꿈꾸는 경제적 자유, 20년간의 적립식 투자 여정: 이수민의 은퇴 이야기

프롤로그: 새로운 시작

2025년 3월 22일, 서울의 작은 원룸에서 이수민(28세)은 창밖으로 보이는 봄 햇살을 바라보며 깊은 생각에 잠겼다. 대기업에서 3년간 사무직으로 일하며 매달 꾸준히 저축해왔지만, 그녀는 더 큰 꿈을 꾸고 있었다. 바로 경제적 자유를 얻고, 48세에 은퇴해 여유로운 삶을 누리는 것. 수민은 노트북을 열고 계획을 세웠다. 2025년부터 10년간 매달 100만원을 적립식으로 투자하고, 11년째인 2035년부터 20년째인 2044년까지는 월 200만원으로 늘려 투자하기로 했다. 그녀의 목표는 2045년, 48세에 은퇴 후 월 350만원의 생활비를 충당하며 자유로운 삶을 사는 것이었다.

"20대에 시작하면 40대에 자유로워질 수 있어." 수민은 다짐하듯 중얼거리며 미소를 지었다.

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1장: 첫걸음, 그리고 희망의 씨앗

2025년 4월, 수민은 적립식 투자를 시작했다. 그녀가 선택한 투자 대상은 4개의 Roundhill WeeklyPay™ ETF: TSW, NVW, COIW, PLTW였다. 이 ETF들은 주간 배당을 지급하며, 기준 자산(TSLA, NVDA, COIN, PLTR)의 성과를 기반으로 높은 배당률을 제공하는 상품이었다. 수민은 매달 100만원을 4개 ETF에 균등 분배해 투자했다.

• 2025년 부터 10년간: 월 100만원 → 각 ETF에 25만원씩 (연간 1200만원).
• 2035년 부터 10년간: 월 200만원 → 각 ETF에 50만원씩 (연간 2400만원).

2025년 3월 기준으로 각 ETF의 주가를 확인했다:

• TSW: $32.05
• NVW: $41.50
• COIW: $31.40
• PLTW: $31.45

환율은 1달러 = 1400원으로 가정했다. 첫해, 수민은 매달 25만원을 각 ETF에 투자하며 주식을 매수했다. 1년이 지나 2025년 말, 그녀의 자산은 다음과 같이 불어났다:

• TSW: 67주, 약 301만원
• NVW: 52주, 약 302만원
• COIW: 68주, 약 299만원
• PLTW: 68주, 약 299만원
• 총 자산: 1201만원

배당금도 처음으로 입금되었다. 2025년 3월 24일 기준 주간 배당금을 기준으로 계산해보니, 평균 연간 배당률은 57.85%에 달했다. 하지만 수민은 이 수치가 지속 가능하지 않을 수 있다는 점을 알았다. 비슷한 고배당 ETF(YieldMax TSLY, NVDY 등)의 과거 데이터를 참고해 현실적으로 35%로 조정해 계산했다.

• 연간 배당금 (세전): 1201 × 35% = 420만원.
• 세후 배당금: 원천징수(15%)와 건강보험료(소득 기준)를 제외한 후 약 327만원.

수민은 이 배당금을 전액 재투자하며 자산을 키워나갔다. "아직은 적지만, 이 작은 씨앗이 나중에 큰 나무가 될 거야." 그녀는 희망에 찬 눈빛으로 계좌를 확인했다.

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2장: 꾸준함의 힘

2026년 초, 첫해가 끝났다. 수민의 자산은 1744만원으로 늘어났고, 주간 배당금은 매주 8만원이 입금되었다. 그녀는 배당금을 전액 재투자하며 자산을 불려나갔다. 시간이 흐를수록 자산은 점점 더 커졌다. 2030년, 5년째가 되었을 때 자산은 8860만원으로 성장했고, 세후 배당금은 2415만원이 되었다.

2035년, 수민은 적립식 투자 금액을 월 200만원으로 늘렸다. 그녀의 나이 38세, 이제 투자 여정의 후반부에 접어들었다. "이제부터 더 큰 도약을 준비해야지." 수민은 더 큰 꿈을 꾸며 투자에 집중했다. 매달 200만원을 투자하며 자산은 더욱 빠르게 불어났다. 2035년 말, 자산은 2억 4280만원으로 성장했고, 세후 배당금은 6618만원이 되었다.

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3장: 20년 후, 꿈의 실현

2045년, 수민은 48세가 되었다. 20년간 꾸준히 적립식 투자를 하고 배당금을 재투자한 결과, 그녀의 총 자산은 6억 3380만원으로 불어났다. 연 배당금은 2억 2183만원, 세후 1억 7281만원이 입금되었다. 수민은 계좌를 확인하며 감격에 찬 미소를 지었다.

은퇴 가능성 점검
수민은 은퇴 후 월 350만원의 생활비가 필요하다고 계획했다. 2025년 기준 월 350만원을 기준으로, 인플레이션(2.5%)를 반영해 2045년의 생활비를 계산했다:

• 2025년 연간 생활비: 350만원 × 12 = 4200만원.
• 2045년 연간 생활비: 4200 × (1 + 2.5%)^20 = 6882만원.

2045년 세후 배당금은 1억 7281만원으로, 생활비 6882만원을 충당하고도 9399만원이 남았다. 수민은 은퇴가 가능하다는 것을 깨달았다. "20대 후반에 시작한 적립식 투자가 정말로 나를 은퇴로 이끌었어." 그녀는 감격에 찬 목소리로 중얼거렸다.

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에필로그: 자유로운 삶의 시작

2065년, 68세가 된 수민은 강원도 산골의 작은 집에서 자연을 즐기며 살고 있었다. 자산은 1억 5천만원을 훌쩍 넘겼고, 배당금으로 여유로운 은퇴 생활을 누렸다. 그녀는 창밖으로 펼쳐진 푸른 산을 바라보며 생각했다. "20대 후반의 결단이 평생의 자유를 가져왔어." 수민의 얼굴에는 행복한 미소가 가득했다.

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주의사항

• 배당률 35%는 현실적 추정치이며, 시장 하락 시 감소 가능.
• 인플레이션 2.5%는 평균치, 실제 변동 가능.
• 주가 변동은 반영되지 않음 (실제로는 변동 가능).
• 건강보험료는 2024년 기준으로 계산, 2025년 개정 시 변동 가능.