경제적 여유님의 블로그

RETIREMENT DESK · 3중 소득원 설계 — 배당으로 '월급'을 깔고, 성장주를 함께 굴려 4%룰로 인출한다. 시드 6억·근로 10년으로 짠 은퇴 현금흐름의 설계도. 은퇴 설계를 하다 보면 늘 같은 벽에 부딪힌다. 지금 현금을 볼 것이냐, 나중의 총액을 볼 것이냐. 고분배 상품에 몰아넣으면 통장에 매달 현금이 찍혀 든든하지만 자산이 안 불어나고, 성장주에 몰아넣으면 자산은 커지지만 팔기 전엔 쓸 돈이 안 나온다. 이 글은 그 사이에서 한쪽을 고르지 않고 둘을 동시에 굴리는 은퇴 전략을 단계별로 뜯어본다. 핵심 아이디어는 세 가지 — ① 배당(커버드콜)으로 실질 세후 1억의 '기본급'을 깔고, ② 같은 기간 성장주를 적립해 은퇴 후 4%룰로 인출하며, ③ 사적연금을 세..

PENSION DESK · 절세계좌 3형제 설계도 — ISA·연금저축·IRP. 이름은 다 들어봤지만, 어디에 먼저 얼마를 넣느냐로 손에 남는 돈이 달라진다. 세 계좌의 성격과 넣는 순서를 숫자로 뜯어본다. '어디에 투자할까'만큼 중요한 질문이 '어느 계좌에 담을까'다. 같은 미국 ETF, 같은 배당주를 담아도 그것을 일반 계좌에 넣느냐, 절세계좌에 넣느냐에 따라 몇 년 뒤 손에 남는 돈이 눈에 띄게 달라진다. 세금은 수익률을 갉아먹는 '보이지 않는 비용'이고, 한국에는 이 비용을 합법적으로 줄여주는 세 개의 통로가 있다. ISA, 연금저축, 그리고 IRP다. 이 글은 특정 상품을 사라고 권하는 글이 아니다. 세 계좌가 각각 '무엇을 깎아주고, 대신 무엇을 요구하는지'를 ..

WEALTH DESK · 인출 전략 — 모으는 투자만큼 어려운 게 '잘 쓰는 투자'다. 은퇴 자산에서 매년 얼마를 빼 써야 30년을 버티는가. '4% 룰'이라는 오래된 나침반을, 검증된 만큼만 차분히 펼쳐 본다. 4% 룰 · 최초 제시 1994년 윌리엄 벵엔, 30년 기준(위키피디아·CNBC) 벵엔의 2025 상향 4.7% 신간 기준 상향(Advisor Perspectives·CNBC) 버티는 기간 가정 30년 자금 소진 없이 견디는 목표 기간 한 줄로 정리하면 — 자산을 '모으는 법'은 많이 배웠지만, '쓰는 법'은 좀처럼 배우지 못했다. 은퇴 후 매년 얼마를 빼 써야 돈보다 오래 살지 않을 수 있는가. 그 질문에 처음으로 숫자를 붙..

BOOKSHELF DESK · WEALTH LADDER · 6 LEVELS — 닉 매기울리의 신간 『부의 사다리에 올라타라』는 부를 자산 10배씩 늘어나는 6단계로 분류한다. 1단계는 매 달러를 의식하는 자리, 6단계는 1억 달러 이상에서 자산을 지키는 자리 — 각 단계마다 완전히 다른 게임의 규칙이 같이 들어 있다. 책 한 권을 한국 투자자 관점에서 아홉 결로 풀어, 단계별 자산 구성·소요 시간·도구 매칭까지 한 화면에 같이 정리한다. 부의 사다리 단계 수 6단계 각 단계 자산 10배씩 (Power Law) 1단계 ↔ 6단계 자산 차이 10,000배 $10K → $100M+ (1만 → 1억 달러) 20년에 한 단 상승 확률 32% 두 ..

CASHFLOW DESK · COVERED CALL ROUNDUP · EVENING NOTE — 매파 동결과 PCE 야간이 같은 자리에 얹힌 5월 마지막 목요일, 한국 투자자가 가장 많이 챙기는 카테고리 하나가 커버드콜 ETF다. KODEX 200타겟위클리커버드콜 시총 5.86조, 미래에셋 커버드콜 라인업 11조 돌파, JEPI·JEPQ 시가배당률 7~10%대까지 — 한·미 커버드콜 ETF의 결을 한 화면에 묶어 캐시플로우 통로를 일곱 좌표로 정리한다. KODEX 200위클리커버드콜 시총 ₩5.86조 국내 커버드콜 ETF 1위 (네이트 5/7 정리 · 5/13 기준) 미래에셋 커버드콜 라인업 총합 ₩11조 + 업계 최대 규모 커버드콜 라인업 (머니투데이 5/8..

TAX SHELTER DESK · LONG READ — 연금저축 600 + IRP 300, ISA 2,000(개편안 4,000). 1년에 한 번은 가만히 다시 펴 보는, 한국 투자자의 세 절세계좌 사용설명서. 연금저축 + IRP 합산 한도 900만 원 연금저축 600 + IRP 300 (국세청·신한투자증권 정리) 최대 환급액 (16.5% 구간) 148.5만 원 총급여 5,500만 이하 (YTN 2025/12 · 뱅크샐러드) ISA 연간 납입 한도 2,000만 원 개편안 추진 시 4,000만 원·비과세 500/1,000 (정부 안) 한국 투자자에게 절세계좌는 세 칸짜리 서랍이다. 첫 칸은 연금저축(600만 원), 둘째 칸은 IRP(추가 ..